“未富先老”加重长寿风险 延迟退休成必然趋势

时间:2019-03-30 18:07:27       来源:


 

生齿老龄化问题正在引发各界关注。

 

在日前举行的博鳌亚洲论坛2019年年会上,天下卫生组织声誉总做事陈冯富珍表现,2018年,中国60岁以上生齿占比达17.95%,到2050年中国会有凌驾5亿60岁以上的人群。

 

 

而在3月23日举行的中国生长高层论坛上,中国职业手艺教育学会会长鲁昕亦指出,现在中国的“小朋侪”有2.48亿人,“老朋侪”比“小朋侪”多了1000万人。

 

 

著名生齿学家何亚福在接受时代财经采访时表现,“这是中国有史以来第一次泛起暮年生齿比重凌驾少儿生齿比重的征象。”

 

 

业内担忧的是,由于生齿老龄化加剧,而养老保障制度相对滞后,养老财政储蓄不足,“未富先老”的中国将面临系统性的长寿风险。

 

 

未富先老,长寿风险凸显

 

 

国家统计局数据显示,停止2018年尾,天下60岁及以上生齿到达2.49亿人,占总生齿比重为17.9%。中国已成为暮年生齿最多的国家。

 

 

天下老龄办副主任朱耀垠预计,到2050年,中国暮年生齿将到达4.8亿,届时中国暮年生齿约占亚洲暮年生齿的五分之二、全球暮年生齿的四分之一,这个数据比现在美、英、德三个国家的生齿总和还要多。

 

 

不仅云云,规模重大的中国暮年生齿寿命正在不停延伸。据国务院新闻办公室公布的《中国康健事业的生长与人权前进》白皮书指出,中国人均预期寿命从1981年的67.9岁提高到2016年的76.5岁。

 

 

人均寿命延伸是好事,但尴尬的是,中国暮年生齿却出现出“未富先老”的特征。

 

 

据中国暮年保健协会等机构公布的《中国暮年康健研究陈诉》显示,2000年以后,中

 

 

国的老龄化水平均在中高收入国家水平之上,但人均国民总收入在中高收入国家水

 

 

平之下。

 

 

上述陈诉指出,刚迈入老龄化社会时,日本人均GNI为1820美元,新加坡人均GNI为23410美元,泰国人均GNI为2180美元,中国人均GNI仅为1010美元。

 

 

进一步看,日本在进入老龄化社会的第25年时,人均GNI已达42110美元;新加坡将现在人均GNI保持稳步增加态势;中国2017年的人均GNI为8690美元。上述陈诉以为,日本生齿老龄化趋势是“边富边老”,新加坡是“先富后老”,中国则是“未富先老”。

 

 

“未富先老”意味着暮年人的财政风险将进一步加重,未来中国将面临系统性的长寿风险,小我私家、企业以及政府都将受到一定影响。

 

 

对小我私家而言,由于生齿出生率降低,中国家庭规模不停小型化,传统的家庭养老功效正在日益弱化,空巢老人却在逐渐增多。据天下老龄办2016年举行的一项观察显示,中国城乡空巢暮年人比例已经凌驾一半。

 

 

而在2018年12月,清华大学公布的《国人养老准备陈诉》显示,69%的人没有做养老财政准备,受访者最大担忧是“无力支付医疗用度”。这意味着,多数暮年人由于财富积累不足而难以维持退休生涯。

 

 

对企业而言,寿险公司、年金公司、养老机构等企业也将面临盈利压力。

 

 

“由于企业成本会随着养老人数、责任推行的可连续性增添而攀升。”中国平安保险团体一位保险经纪人告诉时代财经。“寿险公司的订价依据,是中国保监会公布的人身保险业履历生命表,这份数据表代表的是已往一段时间内被保险人殒命率。问题是,现在中国生齿殒命率在逐年降低,而保险公司的这份订价依据又相对滞后,这带来的效果是,寿险产物订价太低,未来保险公司将负担庞大的偿付压力。”

 

 

对政府而言,何亚福以为,长寿风险将导致养老金收支平衡压力增大。

 

 

中国社科院在2013年公布的“国家资产欠债表体例与风险评估”陈诉中展望,若是继续执行现行养老保险系统,到2023年,天下规模内职工养老保险即泛起资金缺口,到2029年,累积结余将消耗殆尽。

 

 

而近年来,政府财政对职工养老保险的补助正在快速攀升。人社部数据显示,政府财政投向职工养老保险的资金,从2014年的3548亿元,猛增到2017年的8004亿元。

 

 

“长寿风险不是中国特有征象,天下上许多国家都面临长寿风险,但由于中国的生齿老龄化速率比天下上绝大多数国家都快得多,以是中国的长寿风险特殊严重。”何亚福告诉时代财经。

 

 

延迟退休成一定趋势

 

 

对长寿风险的担忧,凸显出中国养老保障服务滞后的现实。

 

 

现在,中国的基本养老保险实验“统帐联合”的治理模式,统筹帐户由政府部门收支,小我私家帐户则归退休者小我私家所有。退休职员的基本养老金,由基础养老金和小我私家账户养老金组成。其中,基础养老金由政府统筹帐户根据当地上年度在岗职工月平均人为以及缴费年限等为基数,一直发放至参保者殒命,而小我私家帐户养老金尺度为小我私家帐户储蓄额除以计发月数。

 

 

中国现行的法定退休年事为,男性满60岁,女性工人满50岁,女性干部满55岁。而凭据2005年公布的《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决议》,小我私家账户的计发月数凭据退休年事划分品级,其中50岁退休,小我私家帐户养老金的计发月数为195,60岁退休的计发月数为139,70岁为56。

 

 

若以60岁退休的法定年事测算,小我私家帐户可供退休者领取11.6年,也就是说,可以领取到71.6岁。不外,现在中国人均寿命已凌驾76.5岁,人均寿命已凌驾了小我私家帐户的计发月数。

 

 

这也意味着,若是现行的法定退休年事保持稳定,参保者退休后小我私家帐户养老金领取完毕之后的几年里,只能靠基础养老金,这势必造成暮年人生涯水平下降;而政府若要保障退休职员生涯,则需要投入更多资金。

 

 

值得关注的是,由于女性生齿预期寿命高于男性,且女性退休年事比男性小5到10岁,因此,业内普遍以为,女性职工退休后更容易泛起长寿风险。

 

 

为应对“未富先老”趋势下的长寿风险,业内提出了多种应对措施。

 

 

今年两会时代,中国人民大学教授董克用指出,现行15年的法定最低缴费年限的要求过低,为顺应人均预期寿命延伸的需要以及保障劳动者退休后的生涯,建议适时提高基本养老保险的最低缴费年限至20年或25年,并随着人均预期寿命的提高实现动态调整。董克用还指出,适时延迟退休年事是缓解养老金支付压力的主要措施。

 

 

无独占偶,今年两会时代已有多位代表委员提出延迟退休建议,例如天下政协委员、华东师范大学生齿研究所所长丁金宏呼呼,应尽早适时推出延迟退休的国家方案;天下政协委员、上海申通地铁团体有限公司党委书记俞光耀建议,国企女干部将退休年事应延迟至60岁。

 

 

“岂论人们是否喜欢,延迟退休一定会是海内的一定趋势。”何亚福告诉时代财经,延迟退休年事、延伸养老金缴费年限,都有利于淘汰长寿风险带来的打击。

 

 

此外,多位专家撰文指出,为淘汰小我私家和企业的长寿风险,政接应优化多条理养老保障系统,勉励企业开展职业年金、企业年金,勉励保险公司开展更多养老保险,并对其机缘政策优惠。

 

 

而为了转移企业面临的长寿风险,业内普遍建议长寿证券化,即在资源市场上发售与殒命率相关联的金融产物或衍生品,从而将风险转嫁给投资者。

 

 

不外,何亚福强调,生齿老龄化加速生长的缘故原由有两个,一是暮年生齿寿命延伸,二是出生率过低。在暮年生齿寿命延伸的情形下,要缓解长寿风险带来的打击,还需要适当提横跨生率。