互联网人身险市场发展进入瓶颈期

时间:2019-03-22 18:08:13       来源:

  互联网人身险行业范围保费的“刹车”,折射出传统人身险公司已往借助互联网渠道疾速、低成当地打仗海量客户,线下到线上转移的生长方法遇到了转型的磨练。市场竞争加剧、产物同质化紧张等题目也开端随之浮出水面。
  在履历前几年的高速增长后,互联网人身险市场生长进入瓶颈期。上证报从相干渠道得到的一组行业外部数据表现,继2017年互联网人身险范围保费初次呈现负增长以来,2018年互联网人身险市场范围生长势头连续放缓,整年累计完成范围保费1193.2亿元,同比降落13.7%。
  前十名机构保费占比超九成
  市场会合度高
  上述行业外部数据表现,2018年展开互联网人身险业务的公司中,建信人寿以294.5亿元的范围保费连续位列首位。别的,范围保费位列前十名的公司另有:国华人寿、工银安盛人寿、安全人寿、弘康人寿、农银人寿、国寿股份、光大永明人寿、合众人寿及安全康健,累计完成范围保费1100.4亿元,占互联网人身险总范围保费的92.2%。
  由此可见,互联网人身险业务的市场会合化水平较高。另一方面,范围保费排名前线的银行系保险公司居多,网销范围保费占比也广泛较高,依托其母行巨大的客户资源及手机银行、网上银行等线上平台,彰显了银行系保险公司展开互联网业务的自然上风。
  从业务增速的角度看,互联网人身险业务增长排名前十的公司辨别为:复星保德信人寿、前海人寿、人保康健、合众人寿、信泰人寿、恒安尺度人寿、中信保诚人寿、华泰人寿、百年人寿及安全康健。由此可以看出,中小寿险公司正在积极举行金融创新,加大保险科技布局和促进互联网渠道鼎力大举生长业务。
  从差别险种来看,在保险行业加快回归保证根源的团体基调下,大家身险公司积极调解业务布局,康健险业务得以迅猛生长。2018年,互联网康健险累计完成范围保费支出122.9亿元,同比增长108.3%,康健险在互联网人身险中的比重初次打破一成至10.3%。
  产物布局单一 号令更多政策支持
  陪同着互联网人身险市场范围增长势头的放缓,产物同质化紧张等题目也渐渐展现。在业内子士看来,随着互联网技能在保险业的片面渗入渗出,互联网人身险行业也渐渐呈现传统保险公司、专业互联网保险公司及互联网保险中介平台多渠道竞争生长的格式。
  但是,生长历程中也存在以下题目。一是产物缺乏创新、布局单一,各保险公司的业务根本上都会合于简略的寿险、年金及不测损伤险等,同质化征象紧张,替换性强、存在感弱,缺乏焦点竞争力,只能自愿进入代价竞争的恶性循环中,倒霉于保险公司恒久稳固谋划。
  二是产物创新不妥,好比,将网络相助筹划假装成互相保险。2018年在网络遍及流传的“互相保”产物,上线9日内用户数打破1000万,该产物固然短期内吸引了少量客户投保,但涉嫌存在未按划定利用经报备的条款费率、误导性宣传、信息表露不充实等题目而被羁系叫停,给民众对保险的了解和明白也带来较大的不良影响。
  三是保险科技使用仍存短板,技能创新仍需加码。好比,保险科技的使用重要会合在技能门槛和附加值较低的运营办理和贩卖办理等低级关键,在产物研发订价及危害办理等对付数据阐发和使用本领要求较高的关键则有待进一步深化。
  别的,上述人士还发起,进一步放宽保证型产物贩卖限定,加大对互联网人身险产物开辟创新、相助方法创新等的政策支持力度,迷信引导并勉励保险公司计划出越发切合互联网客户本性化需求的保证型产物,充实发扬互联网平台技能上风,完成“千人千面”的定制化产物开辟,资助保险公司经过产物创新完成代价转型。
  多位互联网保险范畴的资深人士表现,将来,互联网人身险业务如要走出瓶颈,还需在富厚场景化产物、定制化产物上进一步发力。同时,要综合运用保险科技,提拔客户得意度。