保险欺诈视角下的不测险运营改进思绪

时间:2019-06-10 14:57:44       来源:

  本文研讨的成绩是不测损伤保险改进思绪成绩,试图增加和遏制该险种运营进程中的社会风险、名誉风险和财务风险。立足于反保险欺诈视角下,研讨不测险改进思绪,有利于标准不测险运营行为、梗塞运营破绽,有利于进步运营才能,防止沦为诈骗者图财害命的工具,有利于发扬商业保险在参与社会管理的积极作用。

  三微风险:社会、名誉、财务

  工具均具有积极作用和消极作用两面性,作为集散风险工具的商业保险也不例外。保险的积极作用表如今无效地协助保险消费者完成预防和分散的功用;消极作用表如今诈骗者以保险为诈骗工具或许道具,成心制造出貌似正常风险事故的事故,平添了社会上别人生命或许财富损失。本文从保险欺诈的视角动身,梳理出不测险消极作用的三微风险:

  社会风险。在保险诈骗体系中,一切的保险欺诈终极目的都是为了图财,不测险诈骗独树一帜的手腕进犯具有特定关系人的生命权。依照被进犯人身体情况来划分,分为进犯安康人生命权和罹患严重疾病人生命权。前者典型案件,例如江苏常州、安徽宣城、天津杀妻骗保案件;后者典型案件,例如安徽灵璧、辽宁葫芦岛应用罹患绝症病人伪造车祸的骗保案件。从保险诈骗对社会危害性轻重水平,不测险诈骗案件危害水平最大,最需求标准运营。

  名誉风险。在不测险销售渠道体系中,除了保险公司直营之外,罕见的中介销售渠道有以下几种:一是窗口单位。例如,在车站、景点、机票代理店等效劳于交通窗口单位的乘客、游客销售的极短期的不测险。该渠道销售的不测险产品,保费昂贵、保额不高,目前尚未发现该渠道销售的不测险发作保险欺诈案件。二是专业中介。冠名为保险专业代理或许保险经纪机构的专业中介机构来销售,普通是经过线上面对面销售不测险产品。在实务中,发现此渠道销售的不测险诈骗案件也不多见。三是网上销售。即指保险公司或许保险专业中介经过网上销售的不测险产品。从实务中,发现此渠道销售的不测险,发作保险欺诈案件往往少数。透过林林总总的保险欺诈案件,暴显露诈骗者贪心残暴面的同时,映射出保险行业运营存在亟待补偿的破绽,也给保险行业带来名誉风险。

  财务风险。与其他的保险诈骗一样,不测险诈骗给详细运营机构也带来了财务风险。地下材料显示, 配资网站 保险行业不测险运营多年出现盈余形态,形成如此场面,固然有销售环节高佣金要素,保险诈骗要素不容无视。例如,在上述江苏常州诈骗案件中,触及的不测险保费接近2000元、保险公司赔付300万元;辽宁葫芦岛诈骗中,触及的不测险保费5.3万元、保险金额500余万元。当然,详细保险欺诈要素在保险理赔中占到多大比例,需求停止精密测算。