国民日报:“以房养老”重在提质(财经观)

时间:2019-04-22 14:30:30       来源:

展开“以房养老”对完美多档次社会保证系统、丰硕养老保证资源而言,具备踊跃意义。瞻望将来,让真正的“以房养老”施展作用,须要改良供给,除了“扩量”,更须要“提质”

北京市公安局海淀分局日前发微博称,辖区内有多名老人落入了所谓的“以房养老名目”圈套,立功嫌疑人借“以房养老”之名实行违规房屋抵押借贷,上当上当的老人将房产证处理权交给名目经营方,最初能每月收到高额的投资报答,但没过多久,就钱房两空。

近年来,各种打着“以房养老”旗帜的圈套层出不穷,真正依法合规的“以房养老”却少为人知。有统计显示,惟逐个家有实践业务的“住房反向抵押养老保险”名目,5年来仅仅签单133户。

为什么“李鬼”横行,“李逵”反倒籍籍无名?

一则,“以房养老”也只是适宜多数老年群体的小众产品,比方丁克老人、独身老人,或许领有多套住房的老人,并不实用于一切老年群体。数据显示,美国展开住房单项抵押存款50多年来,这项业务在62岁以上老人中的浸透率也仅有0.9%左右。“以房养老”相较其余金融产品或养老规划,市场认知度低,也并不希奇。

二则,与宗旨群体的“以房养老”需求相比,目前市场供给重大缺乏。售房、租房、反向抵押都属于“以房养老”,银行、保险公司、房屋租赁企业以及大型养老机构都可参加其中。但在我国,这个市场重大发育不良。这其中,一方面有行业起步晚、政策搀扶力度小的起因;另一方面,我国房价近年来总体上处于回升周期,很多居民出于投资目标置办、持有房产,舍不得反按揭给商业机构;再有,利率危险、房价动摇危险、现金活动性危险、言论及法律政策危险、房屋奖励危险等皆如达摩克利斯之剑高悬,给银行、保险机构带来较大挑衅;更为主要的是,“养儿防老”的传统思维观点深刻人心,大多数老人再省吃俭用,也不愿拿房子改良本人的生涯,而是想作为财产传承给先人,“留个念想”。在多种因素的影响下,机构推广、营销的踊跃性不高,消耗者对“李逵”认知度低,让“李鬼”钻了空子。

数据显示,2017年底,65岁及以上人群达1.58亿人,占总人口11.4%。展开“以房养老”对完美多档次社会保证系统、丰硕养老保证资源而言,具备踊跃意义。瞻望将来,让真正的“以房养老”施展作用,还有很多任务亟待改良。

改良供给,除了“扩量”更应“提质”。目前银行的“住房反按揭”业务几近停止,保险公司的“反向抵押保险”,还没有第二家保险公司的业务跟进落地,相干于需求端来说,供给端还有很大的改良和进步的空间,比方适应房价走势,进步产品设计的灵巧度,在领取、计价、期限等方面进行改良。

与其余一些国度相比,我国展开“以房养老”还面临基层法律环境、社会诚信系统、中介效劳机构质量等环境和政策短板。在国度政策层面,须要将老年人住房反向抵押归入到我国养老保证系统的制度支配之中,并供给相应的政策支撑。很多国度都间接对供给住房反向抵押产品的承保人予以肯定的税收减免,改良目前保险公司参加踊跃性不高、供给才能缺乏、参加意愿低下等很多现实问题,以满意构建多档次的养老保证制度的须要。

在法律环境层面,我国目前的继续法、物权法、担保法等还有待完美,存在一些法律连接的空白点,亟须订正相干法律条文。假如相干公司将来开收回更多的产品,也能够会碰到更多的法律环境难题,尤其是假如将来进入的保险公司数量增添、产品种类单一,就有能够碰到很多其余法律问题。

在言论层面,媒体须要准确引诱,对“以房养老”这个新惹事物,既不要扩张它的实用人群规模,隐约其作为“小众产品”的面目,也不可因噎废食,将局部欺骗案件混淆于正规的“以房养老名目”,吓坏了真正有需求的老年人。