如何设计一份理财投资方案?关键在于这四步

时间:2019-04-14 16:11:37       来源:

马克﹒费奥伦蒂诺所著的《救救你的钱包——如何在将来十年维护你的财富》,听说是法国滞销书排行榜类冠军,总榜亚军,一经出版,赞誉如潮。这本书究竟说了些什么内容呢?让我们来看看。将活动性、平安性与收益性将、、等资产停止不同比例的投资与配置,将是财富管理的中心。

这本书相比起来其实废话不算特别多,作者也在努力贡献干货。但由于作者是基于法国的实践状况所著,与中国国情有差别,所以读起来令人有隔膜感,也难以直接运用。不过,除了下面提到的这一个中心观念之外,细心翻阅,还能找出一些可供我们参考的理财实际和办法。比方作者在书中着重引见的四步投资方案:

第一步:攻坚阶段

用周围工夫,树立起属于本人的财富管理办法。

在这一阶段要做的有三个方面,一是学习理解自我,包括自我认知、风险接受才能、目的;二是整理本人目前的资产情况;三是开端树立浪费认识。

通常状况下,作者不建议配置超越50%的风险产品。假如你处于45岁以下,且目前财务情况良好 南昌股票配资 ,将来支出预期波动的话,可以思索投资50%的风险产品和50%的保守理财富品。否则,依据本人的性别(女功能接受更多风险)、家庭情况、财务情况,结合风险接受才能和本人的目的,适当下调风险比例,比方40:60或30:70。假如是65岁以上的,才建议低于20:80。

同时要依据理财目的的上下过度缩减开支,作者以为,最好的投资,就是增加消费收入。

第二步:占位阶段

用周围工夫,树立与本身情况吻合的方案。

这一阶段要做的,就是选择合适本人的或金融机构,然后选择并投资合适本人的产品。同时淘汰掉不合适本人的机构和产品。

作者以为选择两家银行即可,不多也不少,但一定要是有实力的大。异样,要选择有实力的大公司和证券公司。至于投资产品的选择,只要一条准绳,选择复杂易懂且费用有竞争力的产品。

资产配置最根本的三个组成局部,是储蓄账户、人寿合同和账户。作者以为,大局部人只需求这三类资产,有区别的只是比重。

第三步:稳固阶段

用两周的工夫,稳固现有的成效,为下一阶段做预备。

这一阶段次要用于反思和调整。作者有几点建议,一是最好不要直接投资股市,二是必需配置,三是没有套利或投资经历者不要买复杂产品如权证。

其中还提供了一套应对风险的紧急预案,毕竟作者是以预测2008年金融危机出名,我们也必要进步危机认识,对如何应对金融风险有所理解。首先,留意危机到来前的预兆,如或股市暴跌;其次,一旦发现征兆,要坚持冷静的头脑,立即着手预防;然后,迅速卖出一切金融产品如和产品,从里取呈现金;最初,等候危机过来,渐渐回归危机前的投资方案。关键点,危机中,以现金和为王。

第四步:波动阶段

用周围的工夫,空虚方案,打好财富管理的根底。

在拥有了储蓄账户、人寿合同和账户这三类产品之后,假如本身应对风险的才能较强,可以思索添加一些风险较高的其他产品。

如直接购置(不超越总资产的5%),风险较高的基金,权证、对冲等高风险产品。但作者再三强调,这些都不是必需的,假如不是接受风险才能很强且有较高的目的的话,三类根底配置就够了。

这就是作为本书精髓的四步理财投资方案,将其稀释起来,就是本文扫尾援用的那一句话,将活动性、平安性与收益性将基金、股票、等资产停止不同比例的投资与配置。其实综合目前已看的这几本理财指点的书籍,结合本人的认知,对国际的普通人群,可以运用的产品,根本上就是储蓄、、、、、、P2P、这几类,其他如珍藏品、、等,关于普通国人来说都有一定的门槛。

所以,合适本人的团体投资理财规划,就是在结合本身经济情况和投资理财目的的根底上,设计投资方案这个也很重要,合理配置这几类根底产品,重点就是确定比重,然后选择产品。这些有待于持续学习和理论。